Децентрализованные финансы

Финансы — это одна из самых важных и сложных сфер человеческой деятельности. Но традиционная финансовая система не без недостатков. Она зависит от централизованных учреждений, таких как банки, страховые компании, биржи, платежные системы и правительства. В последние годы появилась новая технология, которая обещает решить эти проблемы и предложить новый способ организации финансов — блокчейн. Блокчейн — это распределенная база данных, которая хранит информацию о транзакциях в зашифрованном виде в виде цепочки блоков. 

На основе блокчейна развивается новый тренд в мире криптовалют и финансов — децентрализованные финансы (DeFi). DeFi — это финансовые приложения, которые работают на основе смарт-контрактов — самоисполняющихся программных кодов, которые автоматически выполняют условия договора между сторонами. DeFi не зависят от посредников и регуляторов, а работают напрямую между пользователями через блокчейн.

Что такое DeFi и как они работают

DeFi — это сокращение от Decentralized Finance, что означает децентрализованные финансы. DeFi — это финансовые приложения, которые работают на основе блокчейна и смарт-контрактов. Блокчейн — это технология, которая позволяет хранить и передавать данные в зашифрованном виде в виде цепочки блоков, которые связаны между собой криптографически. Смарт-контракты — это программные коды, которые автоматически выполняют условия договора между сторонами без необходимости доверять друг другу или посреднику.

DeFi используют преимущества блокчейна и смарт-контрактов, чтобы предоставлять финансовые услуги без посредников и регуляторов. DeFi работают напрямую между пользователями через пиринговые сети, которые состоят из узлов — компьютеров, которые поддерживают работу блокчейна и смарт-контрактов. DeFi не требуют централизованных серверов, баз данных или организаций, которые могут быть скомпрометированы, заблокированы или цензурированы.

DeFi работают на основе криптовалют — цифровых активов, которые имеют свой уникальный код и хранятся в блокчейне. Криптовалюты используются для оплаты услуг, обеспечения займов, создания токенов и деривативов. Самая известная и распространенная криптовалюта — это биткоин, который был создан в 2009 году как альтернатива традиционным деньгам. Однако биткоин имеет свои ограничения, такие как низкая скорость транзакций, высокая комиссия и сложность программирования.

Поэтому для развития DeFi были созданы другие криптовалюты и платформы, которые имеют более гибкие и функциональные возможности. Одна из таких платформ — это Ethereum, которая была запущена в 2015 году как платформа для создания децентрализованных приложений (DApps) на основе смарт-контрактов. Ethereum использует свою собственную криптовалюту — эфир (ETH), которая служит как топливо для работы смарт-контрактов.

Таблица 1: Сравнение традиционных и децентрализованных финансов

Параметр	Традиционные финансы	DeFi
Посредники	Банки, брокеры	Отсутствуют
Доступность	Ограничена регуляциями	Открыта для всех
Скорость транзакций	Дни	Минуты/секунды
Прозрачность	Ограничена	Полная благодаря блокчейну
География	Ограничена	Глобальна

DeFi — это DApps, которые работают на платформе Ethereum или других совместимых блокчейнах. DeFi предоставляют различные финансовые услуги, такие как:

• Кредитование
• Обмен
• Страхование
• Инвестиции

Преимущества DeFi

DeFi имеют ряд преимуществ перед традиционными финансами. Вот некоторые из них:

•  Доступность. DeFi доступны для любого человека с доступом к интернету и криптовалюте. Вы не нуждаетесь в банковском счете, документах, проверке или одобрении, чтобы получить доступ к финансовым услугам. Вы можете использовать DeFi в любой точке мира и в любое время суток. Вы можете получать финансовые услуги без посредников и регуляторов, которые могут вам отказать или ограничить ваш доступ.

•  Экономичность. DeFi экономят ваши деньги и время. Вы не платите высокие комиссии и проценты за использование финансовых услуг. Вы не тратите время на заполнение форм, ожидание ответа или очередь в отделении. Вы получаете финансовые услуги по оптимальным ценам и условиям, которые определяются рынком и алгоритмом. Вы контролируете свои деньги и данные, которые хранятся в вашем кошельке или смарт-контракте.

•  Инновационность. DeFi способствуют развитию инноваций и конкуренции в финансовой сфере. DeFi позволяют создавать новые финансовые продукты и экосистемы, которые раньше были невозможны или недоступны. DeFi позволяют интегрировать разные блокчейны и токены, создавая синергию и мультипликацию эффекта. DeFi позволяют участвовать в управлении и развитии протоколов через механизмы голосования и стейкинга.

Таблица 2: Популярные платформы DeFi по категориям

Категория	Название платформы
Заём и кредит	MakerDAO, Aave
Обменные платформы	Uniswap, SushiSwap
Процентные платформы	Yearn.Finance
Производные	Synthetix
Страхование	Nexus Mutual

Риски DeFi

DeFi также имеют ряд рисков. Вот некоторые из них:

•  Сложность. DeFi требуют от пользователя определенных знаний и навыков, чтобы пользоваться ими без ошибок и потерь. Вы должны разбираться в основах блокчейна, криптовалют, смарт-контрактов и финансов. Вы должны уметь пользоваться криптовалютным кошельком, биржей, протоколом и другими инструментами. Вы должны следить за курсами, ставками, комиссиями и другими параметрами, которые могут меняться в зависимости от рыночной ситуации.

•  Небезопасность. DeFi подвержены рискам, связанным с безопасностью и надежностью данных и средств. Вы должны быть готовы к тому, что DeFi могут быть атакованы хакерами, которые могут украсть или повредить ваши данные или средства. Вы должны быть готовы к тому, что DeFi могут содержать ошибки или уязвимости в коде, которые могут привести к сбоям или потерям.

•  Непредсказуемость. DeFi подвержены рискам, связанным с непредсказуемостью и волатильностью рынка и курсов. Вы должны быть готовы к тому, что DeFi могут принести вам как огромную прибыль, так и огромный убыток в зависимости от изменения цен на криптовалюты и токены. Вы должны быть готовы к тому, что DeFi могут привести к ликвидации вашего залога или страховки в случае резкого падения или роста курсов.

Таблица 3: Риски в DeFi

Риск	Описание
Риск программного обеспечения	Уязвимости в смарт-контрактах могут привести к утечке средств.
Риск ликвидности	Недостаток ликвидности может затруднить обмен или выдачу кредита.
Волатильность криптовалют	Цены на криптовалюты могут колебаться, влияя на стоимость залогов и заемных средств.
Системные риски	Ошибка или проблема в одном приложении может повлиять на всю экосистему DeFi.

Как выбрать и настроить криптовалютный кошелек

Криптовалютный кошелек — это ваш личный сейф для хранения и управления вашими криптовалютами. Криптовалютный кошелек состоит из двух ключевых элементов: публичного ключа и приватного ключа. Публичный ключ — это ваш уникальный адрес, который вы можете давать другим людям, чтобы они могли отправлять вам криптовалюты. Приватный ключ — это ваш секретный код, который вы должны хранить в безопасности и никому не показывать, так как он позволяет вам распоряжаться вашими криптовалютами.

Существует несколько типов криптовалютных кошельков, которые отличаются по уровню безопасности, удобства и функциональности. Вот некоторые из них:

• Онлайн-кошельки
• Десктоп-кошельки
• Мобильные кошельки
• Аппаратные кошельки

Для того, чтобы выбрать и настроить криптовалютный кошелек, вам нужно сделать следующее:

1. Определиться с типом и названием кошелька. В зависимости от ваших целей и предпочтений, вы можете выбрать один из типов кошельков, которые мы описали выше. Вы также можете выбрать название кошелька из списка популярных и проверенных кошельков, которые мы привели в примерах. 

2. Скачать или купить кошелек. Если вы выбрали онлайн-, десктоп- или мобильный кошелек, то вам нужно скачать его с официального сайта или магазина приложений. Если вы выбрали аппаратный кошелек, то вам нужно купить его на официальном сайте или у доверенного продавца. 

3. Создать или импортировать кошелек. Если вы создаете новый кошелек, то вам нужно придумать название и пароль для вашего кошелька, а также записать и сохранить ваш публичный и приватный ключи. Если вы импортируете существующий кошелек, то вам нужно ввести ваш публичный и приватный ключи или фразу восстановления — специальную комбинацию слов, которая позволяет восстановить доступ к вашему кошельку. 

4. Пополнить или перевести кошелек. Если вы хотите использовать DeFi приложения, то вам нужно иметь криптовалюту в вашем кошельке. Для этого вы можете пополнить ваш кошелек, купив криптовалюту за фиатные деньги (например, рубли, доллары или евро) на специализированных платформах, таких как биржи, брокеры или обменники. Вы также можете перевести криптовалюту из другого кошелька или получить ее от другого пользователя. 

5. Найти и использовать DeFi приложения. Если у вас есть криптовалюта в вашем кошельке, то вы можете начать использовать DeFi приложения для получения разных финансовых услуг. Для этого вам нужно найти подходящее DeFi приложение, которое предлагает услугу, которая вас интересует. Вы можете посетить специальные сайты или платформы, которые агрегируют и рейтингуют разные DeFi приложения по разным категориям, таким как кредитование, обмен, страхование или инвестиции. 

Заключение

DeFi — это будущее финансов, которое уже наступило. DeFi позволяют любому человеку получить доступ к финансовым услугам без ограничений, дискриминации и цензуры. DeFi позволяют создавать новые финансовые продукты и экосистемы, которые раньше были невозможны или недоступны. DeFi позволяют участвовать в управлении и развитии протоколов через механизмы голосования и стейкинга. DeFi — это не только цифры и графики, но и эмоции, ценности и мечты.

Автор статьи

Я, Иван Маринин, родился в 1985 году в Санкт-Петербурге. С детства меня привлекал мир финансов, и я всегда стремился разобраться в сложных экономических процессах.

В 2007 году я окончил Факультет Экономики Санкт-Петербургского государственного университета со специальностью «Финансы и кредит». После учёбы я начал работать в крупном банке, где получил ценный опыт и глубокие знания о банковской сфере.

Однако, с развитием технологий и появлением криптовалют, мой интерес к традиционным финансам стал дополняться интересом к децентрализованным финансам. В 2015 году я решил погрузиться в мир блокчейн-технологий и начал изучать принципы работы децентрализованных систем.

Этот интерес привёл меня к написанию статьи «Децентрализованные финансы», которая была опубликована в 2018 году. В ней я рассмотрел основные принципы и возможности децентрализованных финансов, их преимущества перед традиционными системами, а также потенциальные риски.

Вопросы и ответы

Информационные источники

1. ForkLog
   • Сайт: forklog.com
2. Bits.Media
   • Сайт: bits.media
3. Crypto.pro
   • Сайт: crypto.pro
4. DeCenter
   • Сайт: decenter.org
5. Smart-lab.ru
   • Сайт: smart-lab.ru